Risque aggravé

Un risque aggravé désigne une situation dans laquelle un assuré présente un profil jugé plus dangereux ou plus exposé aux sinistres que la moyenne des conducteurs, ce qui conduit l'assureur à adapter ses conditions de couverture.

Dans le domaine de l'assurance auto, plusieurs facteurs peuvent qualifier un conducteur comme étant à risque aggravé :

• Un historique de sinistres important, avec de nombreux accidents responsables déclarés
• Un retrait ou une suspension de permis liés à des infractions graves (alcool, stupéfiants, excès de vitesse)
• Un jeune conducteur sans expérience au volant, statistiquement plus exposé aux accidents
• Un malus élevé ou un coefficient de bonus-malus dégradé
• Une résiliation de contrat par un précédent assureur

Face à un risque aggravé, l'assureur dispose de plusieurs options : appliquer une surprime, réduire les garanties proposées, ou dans certains cas, refuser d'assurer le conducteur. Ce refus n'est toutefois pas sans recours : le conducteur peut saisir le Bureau Central de Tarification (BCT), qui oblige un assureur à lui proposer une couverture minimale au tiers.

Pour l'assuré concerné, il est essentiel de déclarer tout changement de situation susceptible d'aggraver son risque, sous peine de voir son contrat résilié ou son indemnisation refusée en cas de sinistre.

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